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涉嫌非法集資的P2P有何常見包裝、運作方式?

發布時間:2019-05-17來源:

      摘要:在今年的打擊和防范經濟犯罪工作中,涉嫌非法集資的P2P平臺成為了公安部關注的重點。公安部邀請了相關領域的專家在講座活動中進一步向群眾揭露P2P網貸平臺涉嫌非法集資的常見犯罪手法,詳細介紹防騙知識和自救技巧。公安部經偵局涉眾型經濟犯罪偵查處副處長盧青山稱,打出上市公司背景、投保額高、有明星代言等都是P2P平臺自我包裝的常規手段。在案件處理的過程當中,不法分子還會使用租用高檔辦公場所,斥巨資在主流媒體上發放廣告、贊助大型體育賽事等手段。


        5月15日是第十個全國公安機關打擊和防范經濟犯罪宣傳日。在今年的打擊和防范經濟犯罪工作中,涉嫌非法集資的P2P平臺成為了公安部關注的重點。


        據公安部門數據,自2018年起至2019年第一季度,全國公安機關共立非法集資、傳銷等涉眾型經濟犯罪案件近1.9萬起,涉案金額4100億元,先后成功偵破部督案件近40起,摧毀重大跨區域犯罪網絡200余個,依法查辦非法集資犯罪平臺400余個,并從16個國家和地區將60余名在逃人員緝捕回國。


        除了加大對非法集資案件的打擊力度外,公安部也邀請了相關領域的專家在講座活動中進一步向群眾揭露P2P網貸平臺涉嫌非法集資的常見犯罪手法,詳細介紹防騙知識和自救技巧。


        不靠譜平臺有何普遍特征?


        中國人民公安大學李玫瑾教授直言,現在社會發展的太快,我們了解的速度跟不上社會發展的速度,如果一看產品存在請大明星代言、運營成本很高的特點,就不要輕易的動自己的錢袋子。


        “按照規定P2P平臺不允許增信,不允許聘請明星代言,不允許歸集資金形成資金池”,中央財經大學法學院教授郭華指出,如果投資前就發現平臺有這些違規項目,那這個平臺跑路的幾率就很大了。


        “投資的時候更應該關心的不是平臺給出的利率和平臺的注冊資本,更應該關心的是錢投給誰了,最后錢到底去哪里了”,國家處非聯辦銀保監會打非局副處長徐和指出,“對于普通老百姓來說,投資收益超過6%的項目就要打個問號,超過8%的就已經非常危險了,一旦超過10%就要做好損失全部本金的準備。


        中國人民公安大學教授王錸也表達了同樣的觀點,她說,P2P平臺應該是一個婚介所,婚介所要做的工作的是告訴我們一方有什么優勢,另一方有什么缺點,確保信息的真實披露,所以我們應該去了解錢到底投了哪些項目,在投入項目之前平臺做了哪些盡職調查,平臺給出的利息是否足以支撐平臺的運行。


        涉嫌非法集資的P2P公司有何常見“包裝”手法和運作方式?


        公安部經偵局涉眾型經濟犯罪偵查處副處長盧青山稱,打出上市公司背景、投保額高、有明星代言等都是P2P平臺自我包裝的常規手段。在案件處理的過程當中,不法分子還會使用租用高檔辦公場所,斥巨資在主流媒體上發放廣告、贊助大型體育賽事等手段。更有一些平臺故意曲解國家政策,打著金融創新國家試點的旗號冒充新業態,或者把工商注冊說成經國家有關部門的批準等。然而最后的實質都是借新還舊,拆東墻補西墻的龐氏騙局。


        “現實中更多的情況是,老百姓看到周圍的親戚朋友賺了錢之后蜂擁而至,而實際上,平臺用的是后入場投資人的錢去支撐先進入的投資人的利息”,王錸說道,如果經過粗略計算,平臺的運營成本已經達到30%以上了,那這個平臺做什么樣的生意能超過30%的收益率呢?


        李玫瑾教師補充道,看得到的高利息,不只是后入場的投資人補充進來的資金,而是自己的本金,很多跑步平臺的投資人只享受了一小部分高利率,但最后損失的是大部分本金。


        “實際上,很多涉嫌非法集資的P2P平臺會想辦法收購空殼公司,以發布虛假融資標的”,廣州市公安局天河區分局經偵大隊副中隊長程武銘介紹,照目前市場行情看,收購一家帶有營業執照、U盾、銀行卡等一系列手續的空殼公司,六千元左右就夠了。一些P2P平臺用這些公司的名義在平臺上放標借款,借到的資金會被犯罪嫌疑人第一時間通過取現或多層的轉賬方式,轉移到自己控制的銀行賬戶里。


        最后,盧青山總結道,如果所有的P2P都按照嚴格的定義去運營的話,所有的法律關系和法律責任都是發生在出借人和借款人之間的,作為信息中介的P2P平臺是不承擔任何責任也不可能發生暴雷情況的。為什么P2P平臺會暴雷?他們在發展的過程中偏離了信息中介的定位,投資人的資金被“截留”了。從目前的查處和打擊情況來看,網貸平臺暴雷的情況有所趨緩,但這個行業深層次的矛盾問題還沒有解決,目前存量案件化解緩慢,增量風險規模巨大,特別是有一些規模巨大的單體,還處于一種風險失控的狀態,我們目前對這個行業還是保持比較謹慎的態度。


作者:劉茜琳


來源:澎湃新聞


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