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銀保監會:不鼓勵把小微貸款利率降到基準利率之下

發布時間:2019-06-05來源:

低利率定價甚至可能帶來監管套利、“二道販子”倒賣資金的現象。

4月25日,國務院新聞辦公室舉行降低小微企業融資成本政策例行吹風會,銀保監會副主席祝樹民、銀保監會普惠金融部主任李均鋒出席會議并回答記者提問。

會上,二人表示,銀保監會將繼續指導商業銀行等金融機構降低小微企業融資成本,除貸款利率以外,一系列中間費用也應盡量“瘦身”。

而針對銀行將小微企業貸款利率降至基準利率之下的傳言,李均鋒表示目前既不存在該現象,也不鼓勵該現象的出現,在推進小微企業融資成本減少的同時,也將保證商業銀行“保本微利”和商業可持續。

 不鼓勵一味降低小微貸款利率的做法

此前市場曾有傳言稱,不少小微企業獲得貸款處在基準利率之下。對此,李均鋒表示,目前來看國有五家大行中普惠型小微企業貸款利率最低監測結果為4.45%,暫未出現低于基準利率的情況。

同時,李均鋒補充稱,小微企業貸款相對成本高、風險大,需要由利率定價來彌補成本。根據銀保監會的測算,當小微企業貸款不良率控制在3%以下時,商業銀行的利率盈虧平衡點在5%-5.7%,在這一水平上銀行可實現“保本微利”和商業可持續。因此,銀保監會并不鼓勵“貸款利率降至基準利率之下”的做法。

除此之外,李均鋒指出,非常低的定價甚至可能帶來監管套利、“二道販子”倒賣資金、內外勾結的現象。因為商業銀行和國有銀行的貸款利率較低,而民間借貸利率、銀行以外放貸機構的貸款利率一般在18%以上,二者之間存在非常大的差額。

 國有大行需完成小微信貸全年增長30%的目標

祝樹民表示,從銀行業金融機構一側改善對小微企業的信貸供給,主要從以下四個方面推進:銀行業金融機構深化內部機制體制建設、信貸投放增量擴面、鞏固銀行業降利減費成果,以及完善信用信息整合共享機制。

其中,銀行業金融機構需努力實現“普惠型小微企業貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速,有貸款余額的戶數不低于年初水平”的“兩增”目標,提升銀行信貸在小微企業間接融資中的占比,優化小微企業融資結構,帶動整體融資成本降低。

具體來看,祝樹民指出,為協助五家大型銀行落實支持小微企業信貸的工作,銀保監會提出了以下要求:

在信貸投放方面,要求大型銀行單獨制定普惠型小微企業的信貸計劃,確保完成全年增長30%以上的目標。結合小微企業經營實際,科學安排貸款投放。

在降低融資成本方面:

一是要將享受政策優惠產生的紅利充分反映到小微企業貸款利率定價和內部績效考核中,合理確定小微企業的貸款利率。

二是嚴格落實收費減免政策,主動減費讓利。

三是充分利用大數據等先進技術,在信貸審批及放款環節提高時效,降低小微企業的中間費用。

四是合理提高信用貸款比重,相應降低企業擔保費、押品評估費等費用負擔。

五是創新信貸產品,加大續貸支持力度,切實降低小微企業資金周轉成本。

 小微企業降低融資成本,并不是簡單地降利率

就如何降低小微企業融資各環節綜合成本的問題,李均鋒表示,包括擔保費、評估費、公證費在內的一系列中間費用的降低也是銀保監會關注的重點。

具體來說,將主要從以下幾個方面入手:

第一,銀行業金融機構通過提高信用貸款的比重使小微企業融資中的其他附加成本減少。

第二,要求銀行業對小微企業的貸款,在沒有其他實質性服務的前提下,只收息不收費,嚴禁銀行業金融機構收取小微企業貸款利息以外的其他費用。

第三,推動擔保機構特別是政府性融資擔保機構對小微企業擔保貸款的擔保費下降,要求政府性融資擔保機構對五百萬元以下小微企業貸款的擔保費原則上控制在1%以內。

第四,對于小微企業融資過程中評估費、公證費等費用,推動地方政府能減則減,減不了則由政府給予相應補貼。

第五,降低銀行業金融機構以外的放貸機構定價進一步降低,包括小貸公司、典當行等。

(高姝睿)

 


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